신용대출에 마통까지 금리 오르고 한도 줄고...영끌·빚투 원천봉쇄 - 서울경제신문

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은행권이 일제히 폭증세를 보이는 신용대출에 대한 전방위적 조이기에 나섰다. 손쉬운 비대면 신용대출의 원조 격인 카카오뱅크가 25일 직장인 신용대출의 최저금리를 인상했고 우리은행도 다음달부터 직장인 신용대출에 적용하는 우대금리를 축소하기로 했다. KB국민은행은 최고 3억~4억원의 대출한도로 인기를 끌었던 주요 신용대출 상품의 우대금리를 줄이고 한도도 절반 수준으로 깎았다.

급증하는 신용대출에 대해 공개적으로 수차례 경고를 날려온 금융당국도 이날까지 은행들로부터 신용대출 관리계획안을 받아 추가 조치 여부를 검토할 예정이다. 은행들은 대출 폭증세가 진정되지 않을 경우 신용대출과 마이너스통장의 만기연장 심사를 강화하고 미사용 한도를 줄이는 방안도 들여다보고 있다.

카카오뱅크는 이날부터 직장인 신용대출의 최저금리를 연 2.01%에서 연 2.16%로 0.15%포인트 올렸다고 밝혔다. KB국민은행은 오는 29일부터 현행 4억원인 ‘전문직 신용대출’의 최대한도를 2억원으로, 현행 3억원인 ‘KB직장인든든신용대출’과 ‘KB스타신용대출’의 한도를 각각 2억원, 1억5,000만원으로 축소한다. 우대금리도 0.1~0.15%포인트 줄이기로 했다. 우리은행도 10월6일부터 ‘우리 주거래 직장인대출’과 ‘우리 WON하는 직장인대출’의 우대금리 최대폭을 0.4%포인트씩 축소한다.

전문직·직장인 신용대출 정조준...‘마통’도 조인다

카카오뱅크와 우리은행·KB국민은행은 25일 일제히 신용대출 금리를 인상한다고 밝힌 데 대해 “대출 건전성 및 포트폴리오 관리 차원”이라고 설명한다. 주요 시중은행이 명시적으로 신용대출 금리를 올리기로 한 것은 농협은행과 케이뱅크에 이어 이달 들어서만 다섯 번째다. 앞서 케이뱅크는 지난 18일부터 신용대출과 마이너스통장대출의 금리를 각각 0.1%포인트, 0.2%포인트 인상했다. 농협은행도 이달 1일부터 신용대출에 적용하는 우대금리 최대폭을 0.2%포인트 축소했다.

실제 초저금리로 ‘영끌(영혼까지 끌어모은다)’과 ‘빚투(빚내서 투자)’ 목적의 신용대출이 급증하면서 가계대출 속도 조절은 은행권에도 공통 과제가 됐다. 이제까지는 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 위기 대응 차원에서도 ‘돈 풀기’에 적극 부응했지만 은행들이 동원할 수 있는 유동성에도 한계가 오고 있기 때문이다. A은행 고위관계자는 “금융당국이 유동성 규제를 한시 완화해주고 있지만 결국은 맞춰야 하는 만큼 선제적 리스크 관리는 불가피하다”고 말했다.

다만 은행들이 일사불란하게 대출금리 인상이라는 극약 처방까지 단행한 데는 금융당국이 은행권에 ‘자체 관리 노력’을 수차례 주문한 게 영향을 미쳤다는 분석이다. 대출상품의 가격에 해당하는 금리는 소비자가 가장 민감하게 반응하는 요인인 만큼 대출금리 인상은 은행 입장에서도 가장 신중하게 검토하는 사안이다. 주요 은행들이 신용대출 속도 조절을 위해 금리 인상 대신 최대 대출한도만 줄이거나 총부채원리금상환비율(DSR)이 높은 대출에 대한 심사를 강화하는 등의 방안을 우선 검토했던 것도 이 때문이다.

DSR 심사강화 등 검토하던 은행, 당국 ‘핀셋규제’ 거론에 전격대응

하지만 금융당국이 지난달 말부터 연이어 은행들에 대출관리 강화를 요구하면서 ‘핀셋 규제’ 가능성까지 거론하고 나서자 분위기가 달라졌다. 금융감독원은 이날까지 은행들로부터 연말까지의 월별 가계대출 잔액 계획, 신용대출 한도 산출 계획과 차주당 최대한도까지 담은 관리계획안을 제출받았다. 이전에도 금융당국이 은행권의 가계대출 총량 증가율을 제한한 적은 있지만 이처럼 은행별로 상세한 관리방안을 보고하라고 한 것은 이번이 처음이다. B은행의 한 관계자는 “고객 수용성 측면에서 대출금리 인상은 워낙 민감해 금융권 전반적으로 합의가 없으면 쉽사리 하기 어렵다”며 “금융당국이 대출 규제 움직임을 보일 정도로 증가세가 과도하다는 인식이 있는데다 명시적인 관리방안까지 요구하니 은행들도 적극적으로 대응할 수밖에 없다”고 말했다.

속도조절 위한 추가조치 이어질듯

금융당국은 은행권이 제출한 관리계획안을 검토하고 향후 신용대출 추이에 따라 추가 조치 필요성을 검토할 예정이다. 은행들은 관리방안에 통상 1년인 신용대출의 만기 연장 심사를 강화하고 차주가 개설만 하고 쓰지 않은 마이너스통장의 한도를 줄이는 방안을 담은 것으로 알려졌다. 금리 인상과 한도 축소로 신규 대출의 증가속도를 조절하는 동시에 이미 나간 대출에 대해서도 관리를 강화하겠다는 것이다.

다만 초저금리라는 근본 원인이 여전한 상황에서 개인의 신용에 따라 내주는 신용대출을 일괄적으로 규제하는 것이 금융 원칙에 맞는지에 대한 고민도 있다. 금융위원회의 한 관계자는 “신용대출 증가는 코로나19 대응 과정에서 불가피한 측면도 있다”며 “은행의 자율적인 리스크 관리에 초점이 맞춰져야 하는데 ‘대출 규제’만 지나치게 강조되고 있다”고 우려를 표했다.
/빈난새기자 binthere@sedaily.com

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